Предоплата «за одобрение» — повод остановиться
Под названиями «страховка», «проверка кредитной истории», «бронь денег» или «комиссия за вывод» могут скрываться попытки получить деньги до сделки. Банк России относит предоплату за кредит или заём к признакам нелегального кредитора. До любого платежа должны быть понятны получатель, основание платежа, услуга и условия договора.
Открытие ИП или ООО — не формальность
Не регистрируйте ИП, ООО, расчётный счёт и не передавайте электронную подпись по просьбе посредника, если вы не собираетесь самостоятельно вести реальную деятельность. ФНС предупреждает: на лицо, на которое оформлен бизнес, могут лечь обязанности, налоги и ответственность за действия компании.
«Кредитор будет потом» — плохой ответ
Посредник может помогать с подбором, но до денежных обязательств вы должны понимать его роль: полное наименование и реквизиты посредника, стоимость его услуг, а также кто является предполагаемым кредитором. Не подписывайте договор купли-продажи, доверенность или документы о регистрации бизнеса вместо понятного договора о финансировании.
Что сделать перед любым следующим шагом
Попросите проект договора и полный расчёт платежей, проверьте компанию по ИНН или ОГРН в справочнике Банка России и не передавайте оригиналы документов. Если вас торопят, запрещают обсуждать условия или требуют оплатить что-либо на карту физлица, прекратите общение и обратитесь к независимому юристу или в официальные органы.